در دنیای امروز که هر لحظه با تورم، رکود اقتصادی، تعطیلی کارخانه ها بیماری های ناگهانی و تغییرات داخلی سیستم ها، یا حتی تغییرات ناگهانی تصمیمات صاحبان کسب و کار برای تعدیل و اخراج کارمندان خود با نوسان های زیادی مواجه هستیم، نمی‌توان از واژه امنیت شغلی همیشگی استفاده کرد.
در این زمان بیمه بیکاری مانند سپری محافظ برای ادامه حیات کارکنان تعیین شده است که تا زمان فراهم شدن مجدد شرایط کاری بتواندد از پس هزینه های زندگی خود برآیند. در این مقاله از آکادمی کسب و کار پاکراه قصد داریم به زبانی ساده به تمام پرسش های حوزه بیمه بیکاری پاسخ دهیم و تمام ابعاد آن را بررسی کنیم.
از شما دعوت می‌کنیم تا انتهای مطلب همراهمان بمانید و اگر به راهنمایی بیشتری نیاز داشتید، کامنت بگذارید یا در بخش پرسش و پاسخ سایت مطرح کنید تا پاسخگویتان باشیم!
- بیمه بیکاری چیست؟
- هدف از ایجاد بیمه بیکاری
- چه کسانی مشمول بیمه بیکاری می‌شوند؟
- عوامل موثر بر مبلغ بیمه بیکاری
- تعداد ماه‌های دریافت بیمه بیکاری
- مبلغ بیمه بیکاری در سال
- خدمات درمانی در زمان استفاده از بیمه بیکاری
- قوانین بیمه بیکاری برای زنان و مردان
- مدارک لازم برای ثبت نام بیمه بیکاری
- چه زمانی بیمه بیکاری قطع می‌شود؟
- از چه کسی مشاوره بگیریم؟
بیمه بیکاری چیست؟
بیمه بیکاری را می‌توان یکی از حمایت های مهم دولت در نظام تامین اجتماعی از مردم دانست که با هدف رعایت حق و حقوق افرادی که در مراکز مشغول به کار بوده اند و بدون درخواست خود موقعیت شغلی خود را از دست داده اند طراحی شده است.
تصمیم گیری این بیمه به گونه ای اخذ شده ست تا فرد در دوره بیکاری خود و تا زمان پیدا کردن کار مجدد و مشغول شدن درآمدی ثابت و موقت دشته باشد و بتواند نیازهای اساسی خود و خانواده را تامین نماید.
لزوم وجود قوانین بیمه بیکاری
در کشور ما بیمه بیکاری تحت نظر سازمان بیمه تامین اجتماعی اداره می‌شود و دریافت آن منوط به داشتن شرایط خاصی میباشد. مشمولین بیمه بیکاری افرادی هستند که به صورت قانونی در مجموعه ای مشغول به کار بوده اند و با عواملی مانند ورشکستگی، تعدیل نیرو، عدم نیاز یا اخراج مواجه شده اند!
در این زمان فرد باید اطلاع کامل از اینکه بیمه بیکاری چیست داشته باشد تا بتواند این بحران را از سر بگذراند. در واقع هدف اصلی بیمه بیکاری این بوده است که فرد بیکار شده در زمان جست و جو برای کار جدید از لحاظ مالی و برای نیازهای اولیه زندگی خود تامین گردد و انگیزه خود را برای بازگشت به بازار کار از دست ندهد.
در بسیاری از کشورها، قوانین بیمه بیکاری را یکی از مهمترین عوامل در کاهش آسیب هایی اجتماعی، جلوگیری از فقر ناگهانی و حتی حفظ ثبات اقتصادی میدانند.
هدف از ایجاد بیمه بیکاری چیست؟
هدف از ایجاد بیمه بیکاری، حمایت از نیروی کاری است که زمان بیکاری او به صورت ناخواسته بر وی تحمیل شده است تا افرادی که ناگهانی و بدون میل خود از موقعیت شغلی خود کنار گذاشته می‌شوند، از سوی دیگر با مشکلات معیشتی نیز دست به گریبان نگردند.
در واقع یکی از مهمترین اهداف بیمه بیکاری، حفظ کرامت انسانی افراد است. اگر چه دولت همواره سعی میکند با وضع قوانینی برای بیمه بیکاری امنیت نسبی را برای نیروی کار ایجاد کند، اما نمیتواند به طور کامل در این امر موفق باشد؛ زیرا عوامل بیرونی زیادی که پیشتر در مورد آن توضیح دادیم بر این موضوع اثرگذار خواهند بود.
در کنار این اهداف، بیمه بیکاری باعث حفظ ثبات اقتصادی در کشور میگردد؛ چرا که جلوی کاهش ناگهانی مصرف کننده را میگیرد و اگر دقیق تر به آن نگاه کنیم متوجه میشویم که بیمه بیکاری تنها یک طرح برای حمایت از نیروی کار نیست، بلکه میتواند ابزاری برای حفظ سلامت و اقتصاد کشور نیز باشد.
چه کسانی مشمول بیمه بیکاری می‌شوند؟
برای اینکه افراد بتوانند از این فرصت استفاده نمایند، تنها بیکار بودن آنها کافی نیست. شرایط و قوانین مشخصی وجود دارند که تعیین میکنند یک فرد میتواند از بیمه بیکاری استفاده کند یا نه! در ادامه به بررسی این موضوع که چه کسانی مشمول دریافت بیمه بیکاری می‌شوند می‌پردازیم:
- داشتن قرارداد قانونی کار یکی از اولین موضوعاتی است که باید به آن توجه گردد. اهمیت قرار داد کار به این جهت است که برای سازمان تامین اجتماعی شفاف گردد که بیمه آنها به صورت مستمر پرداخت شده است.
- البته در صورت شفاهی بودن قرارداد کار بین کارمند و کارفرما و پرداخت مستمر حق بیمه کارمند میتواند در زمان استفاده از بیمه بیکاری از کارفرما درخواست قرارداد کتبی کار خود را داشته باشد.
- پرداخت زمان حداقل بیمه از سوی کارفرما برای بیمه شده که این مدت زمان برای مشاغل دائم حداقل شش ماه و برای قراردادهای مدت دار یا فصلی یکسال میباشد.
- از دست دادن شغل بدون دخالت نیروی کار؛ بدین معنا که شخصی که به خواست هود از محل کارش جدا میگردد مشمول دریافت بیمه بیکاری نمیگردد.
- اعلام و ثبت نام به اداره ظرف 30 روز پس از بیکار شدن؛ بدین معنا که فرد نمیتواند 2 ماه یا 4 روز پس از زمان بیکار شدن خود برای دریافت بیمه بیکاری اقدام نماید.
- افرادی که در مشاغل غیر رسمی و یافاقد سابقه بیمه هستند از شمول بیمه بیکاری خارج می‌شوند.
- افراد بازنشسته یا مشمول دریافت مستمری نیز از حمایت بیمه بیکاری برخوردار نمی‌باشند.
در صورتی که برای طی کردن مراحل قانونی بیمه بیکاری خود با مشکل مواجه شدید، می‌توانید از مشاوران بیمه ای اکادمی کسب و کار پاکراه کمک بگیرید.
چه موردی بر تعیین مبلغ بیمه بیکاری تاثیرگذار است؟
شاید در زمان استفاده از بیمه بیکاری اطلاع نداشته باشید که کدام یک از حقوق محاسبه شده در زمان دریافتی شما در بیمه بیکاری نیز لحاظ میگردد. در ادامه عوامل تاثیرگذار بر مبلغ بیمه بیکاری را با هم بررسی می‌کنیم:
- تعداد افراد تحت تکفل
- تعداد ماه سابقه بیمه
- تعداد ماه استفاده قبلی از بیمه بیکاری
- دستمزد ماهانه
تعداد دریافت ماه های بیمه بیکاری چگونه مشخص میگردد؟
همانطور که قبلا اشاره کردیم یکی از مهمترین عوامل تعیین کننده تعداد ماه هایی که فرد میتواند از بیمه بیکاری استفاده کند، به سابقه بیمه وی بستگی دارد. طبق قانون بیمه تامین اجتماعی، حداکثر زمانی که یک فرد مجرد میتواند از بیمه بیکاری استفاده نماید 36 ماه و برای متاهلین 50 ماه بر اساس سابقه حق بیمه آنها میباشد.
در این میان قانونی نیز برای افرادی که در هنگام از دست دادن شغل خود در سن 55 سال یا بیشتر هستند در نظر گرفته شده که در صورت داشتن 10 سال سابقه بیمه می‌توانند تا زمان فرارسیدن سن بازنشستگی از بیمه بیکاری استفاده نمایند. البته این موضوع نیاز به بررسی مدارک از سوی سازمان و تایید آن دارد.
مبلغ بیمه بیکاری در سال 1404 چقدر است؟
تعیین کننده مبلغ بیمه بیکاری به دریافتی مزد فرد در هنگام اشتغال بستگی دارد که همواره 55% متوسط مزد بیمه شده و به مقرری افراد متاهل و دارای نهایتا 4 نفر افراد تحت تکفل آنها به ازای هر نفر 10% حداقل دستمزد افزوده خواهد شد.
نکته مهم در این قسمت این است که دریافتی فرد مشمول بیمه بیکاری نباید از حداقل دستمزد تعیین شده سال کمتر گردد. در صورتی که مبلغ بیمه بیکاری از سقف تعیین شده از سوی اداره کار بیشتر باشد، به بیمه شده 80% مبلغ پرداخت میگردد.
آیا در زمان استفاده از بیمه بیکاری از خدمات درمانی نیز می‌توان استفاده کرد؟
پاسخ به این سوال بله است و فرد میتواند در هنگام استفاده از مقرری بیمه بیکاری از خدمات درمانی طرف قرار داد سازمان تامین اجتماعی نیز استفاده نماید.
آیا قوانین بیمه بیکاری برای زنان و مردان متفاوت است؟
قونین بیمه بیکاری سال 1404 در اصل و پایه برای زنان و مردان یکسان هستند اما می‌توانند تفاوت های جزیی با یکدیگر داشته باشند. مثلا زمانی که زنان در دوران بارداری یا زایمان به دلایل قانونی از کار اخراج شوند، مشمول دریافت بیمه بیکاری می‌شوند ولی اگر به صورت خودخواسته برای زایمان یا نگهداری از فرزند ترک کار نمایند، مشمول دریافت بیمه بیکاری نخواهند بود.
مورد دیگرد افراد تحت تکفل است که معمولا در مقرری مردان محاسبه میگردد؛ مگر زمانی که زنی سرپرست بوده و مانند مردان شرایط دریافت به ازای افراد تحت تکفل برای وی وجود داشته باشد.
مدارک لازم برای ثبت نام بیمه بیکاری چیست؟
برای ثبت نام و دریافت بیمه بیکاری، سازمان مدارکی را اعلام مینماید که بیمه شدگان با در دست داشتن آن برای پیگیری مراحل به اداره کار و سپس به سازمان بیمه تامین اجتماعی مراجعه نمایند:
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- 2 قطعه عکس پرسنلی جدید
- نامه عدم نیاز از سوی کارفرما با مهر و امضاء
- آخرین قرار داد کاری
- فیش حقوقی و لیست بیمه
- فرم بیمه بیکاری
- شماره حساب
- کد بیمه
چه زمانی بیمه بیکاری قطع می‌شود؟
دریافت بیمه بیکاری مشروط به آن است که فرد بیکار بوده و در زمان دریافت بیمه بیکاری هیچ گونه درآمدی نداشته باشد. یعنی به محض ورود به یک شغل جدید موظف است این موضوع را به اداره کار اعلام نماید و در صورت عدم اعلام به اشتغال مجدد تخلف محسوب میگردد.
در واقع طبق قوانین بیمه بیکاری در سال 1404 بمه بیکاری از اولین روز شروع اشتغال در شغل جدید قطع میگردد، حتی اگر فرد هنوز قرار داد رسمی نداشته باشد ولی مشغول به کار شده باشد و درآمد داشته باشد. همچنین در صورتی که در بازرسی‌های سازمان تامین اجتماعی مشخص گردد، مقرری بیمه بیکاری فرد قطع خواهد شد.
برای اطلاع از سایر قوانین و مقررات بیمه از چه کسی مشاوره بگیریم؟
در این مطلب سعی کردیم هر آنچه در مورد قوانین بیمه بیکاری در سال 1404 نیاز دارید را به شما آموزش دهیم. در پایان، شما عزیزان می‌توانید سوالات خود را در بخش کامنت‌ها مطرح کنید تا کارشناسان ما به شما پاسخ دهند.
همچنین اگر در زمینه بیمه یا سایر حوزه‌های مرتبط با شغل یا کسب و کار خود نیاز به راهنمایی تخصصی دارید، کافیست از مشاورین متخصص ما کمک بگیرید. برای این منظور کافیست با ما در تماس باشید یا فرم‌های مشاوره را پر کنید!
روی دکمه «مشاوره آنلاین» کلیک کنید تا مهندس ایمان پاکراه و تیم آکادمی پاکراه به‌صورت آنلاین و کاملاً رایگان راهنمایی‌تان کنند.
مشاوره آنلاین