آیا می‌دانستید بیشتر از ۷۰٪ کسب و کارهای کوچک و متوسط در ایران به دلیل ضعف در مدیریت مالی و عدم دسترسی به منابع مالی مناسب، در سال‌های اول فعالیت خود شکست می‌خورند؟ این آمار نگران کننده نشان می‌دهد که بیزینس فاینانس چقدر در تضمین بقا و رشد کسب و کارها حیاتی است.
اما سوال اصلی اینجاست، چرا بسیاری از کارآفرینان ایرانی علی رغم داشتن ایده‌های خوب و بازار مناسب، در مدیریت مالی به مشکل برمی‌خورند؟ پاسخ این سوال، در فهم درست مفاهیم و ابزارهای مالی نهفته است؛ از برنامه ریزی بودجه گرفته تا مدیریت نقدینگی و جذب سرمایه!
در این مطلب از آکادمی کسب و کار پاکراه، با نگاهی دقیق‌تر به نقش بیزینس فاینانس، اهمیت آن در رشد و پایداری کسب و کارها را بررسی می‌کنیم و راهکارهای عملی برای بهبود وضعیت مالی در شرکتهای ایرانی ارائه می‌دهیم.
اگر حین خواندن این مطلب سوالی برایتان پیش آمد یا به اطلاعات تخصصی‌تری نیاز داشتید، برای ما کامنت بگذارید یا در بخش پرسش و پاسخ مطرح کنید تا مشاورین آنلاین ما، فوری و رایگان، شما را راهنمایی کنند!
بیزینس فاینانس چیست؟
قبل از اینکه به جزئیات بیزینس فاینانس بپردازیم، بهتر است با یک سؤال اساسی شروع کنیم: بیزینس فاینانس یا امور مالی کسب و کار یعنی چه؟
بیزینس فاینانس (Business Finance)، به مجموعه کارهایی که یک شرکت برای مدیریت منابع مالی خود انجام می‌دهد، گفته می‌شود. این مفهوم شامل فرآیندها، راهبردها و ابزارهایی است که کسب و کارها برای تصمیم گیری‌های مالی، مدیریت منابع و رسیدن به اهداف مالی خود از آن استفاده می‌کنند. به بیان ساده، بیزینس فاینانس یعنی مدیریت پول در یک کسب و کار!
این مفهوم شامل موارد زیادی ازجمله موارد زیر می‌شود:
- گرفتن وام
- جذب سرمایه گذار
- برنامه ریزی بودجه
- کنترل هزینه‌ها
- مدیریت سود و زیان
فرض کنید یک کافه باز کرده‌اید، بیزینس فاینانس به شما کمک میکند بفهمید:
- چقدر پول برای راه‌اندازی نیاز دارید.
- قیمت هر قهوه را چقدر باید تعیین کنید.
- چطور سودتان را بیشتر کنید.
- چه وقتی باید شعبه دوم بزنید.
اهمیت بیزینس فاینانس در چیست؟
چرا بیزینس فاینانس مهم است؟ به ۳ دلیل! دلایل اهمیت آن را در ادامه می‌خوانید:
۱. تصمیم گیری استراتژیک
همانطور که می‌دانید امورمالی، در تصمیم‌گیری‌های یک شرکت نقش مهمی دارند. بیزینس فاینانس باعث می‌شود که مدیران سرمایه‌گذاری‌ها، توسعه‌ها، کاهش هزینه‌ها و سایر اقدامات راهبردی که می‌توانند بر موفقیت بلندمدت شرکت تأثیر بگذارند را بهتر انجام دهند.
۲. تخصیص منابع
بیزینس فاینانس به کسب و کارها کمک میکند که بدانند پول خود را کجا خرج کنند که بیشترین سود را داشته باشد. در حقیقت، با این کار می‌توان فهمید چقدر باید برای استخدام، خرید تجهیزات یا هزینه‌های دیگه کنار گذاشت تا بهترین استفاده را از منابع داشته باشید.
۳. مدیریت ریسک
دنیای کسب و کار همیشه پر از ریسک و چالش است و مدیریت منابع مالی، میتواند جلوی ضررهای بزرگ را بگیرد. برنامه‌هایی مثل سبد پس انداز، بیمه و… از مزیت‌های بیزینس فاینانس برای کسب و کارهاست.
آشنایی با ۴ منبع بیزینس فاینانس
کسب و کارها برای تأمین سرمایه مورد نیاز خود، از منابع مالی مختلفی استفاده می‌کنند و هر کدام از این منابع مزایا و معایب خاص خود را دارند. در ادامه، به ۴ مورد از رایج‌ترین منابع مالی اشاره می‌کنیم:
۱. تأمین مالی از طریق سهام (Equity Financing)
در این روش، شرکت با فروش بخشی از مالکیت خود به دیگران، سرمایه جذب میکند. مزیت این روش این است که نیازی به بازپرداخت ندارد، اما در مقابل، بخشی از مالکیت و کنترل شرکت به دیگران واگذار می‌شود.
۲. تأمین مالی از طریق بدهی (Debt Financing)
در این حالت، شرکت مبلغی را قرض می‌گیرد و متعهد می‌شود که در مدت معین آن را به همراه سود (بهره) بازپرداخت کند. مزیت این روش این است که مالکیت شرکت حفظ می‌شود، اما باید اقساط و بهره آن به طور منظم پرداخت شود.
۳. منابع داخلی (Internal Sources)
این منابع از داخل خود کسب و کار تأمین می‌شوند، مثل استفاده از سود انباشته شرکت یا پس‌انداز شخصی مالک کسب و کار که مجدداً در خود شرکت سرمایه گذاری می‌شود!
این روش استقلال مالی بیشتری به شرکت می‌دهد و نیازی به پاسخگویی به سرمایه گذاران یا وام دهندگان ندارد. اما معمولا برای پروژه‌های بزرگ کافی نیست.
۴. منابع خارجی (External Sources)
در این روش، شرکت از منابع بیرونی سرمایه جذب میکند. این منابع شامل وام‌های بانکی، سرمایه گذاری شرکای خارجی یا حتی کمک‌های مالی دولتی (مانند تسهیلات حمایتی) می‌شوند. منابع خارجی به رشد سریع کسب و کار کمک می‌کنند اما شرایط خاصی دارند و معمولا با تعهدات مالی همراه هستند.
آشنایی با انواع بیزینس فاینانس
بیزینس فاینانس انواع مختلفی دارد که هر شرکت، میتواند براساس اهداف خود، از انها استفاده کند. در جدول زیر، انواع بیزینس فاینانس و توضیحات آنها را برای راحتی بیشتر شما همراهان همیشگی آکادمی پاکراه، آورده‌ایم:
| نوع بیزینس فاینانس | توضیحات |
| فاینانس کوتاه مدت | برای نیازهای فوری و بازپرداخت کمتر از یک سال |
| فاینانس بلند مدت | برای پروژه‌های بزرگ با دوره بازپرداخت بیشتر از یک سال |
| فاینانس داخلی | سرمایه‌ای که از داخل خود شرکت تأمین می‌شود |
| فاینانس خارجی | جذب سرمایه از خارج شرکت؛ مثل وام بانکی |
| فاینانس پروژه‌ای | برای پروژه‌های بزرگ و مجزا با درآمد مستقل |
۶ روش برای پیاده سازی بیزینس فاینانس در کسب و کار
هر کسب و کاری که می‌خواهد در بازار رقابتی این روزها دوام بیاورد، باید بتواند بیزینس فاینانس را به برنامه خود اضافه کند. در ادامه ۶ روش برای این کار معرفی می‌کنیم.
۱. نیازهای مالی کسب و کارتان را بشناسید
قبل از هر برنامه ریزی مالی، باید دقیق بدانید کسب و کارتان چه چیزهایی لازم دارد. مثلاً هدفتان چیست؟ حقوق و هزینه‌ها را تامین کنید؟ یا یک شعبه جدید راه بیاندازید؟ ابتدا جواب این سوالات را مشخص کنید تا بدانید چقدر سرمایه نیاز دارید.
۲. یک بودجه دقیق و واقع بینانه تنظیم کنید
بودجه، شبیه به یک نقشه راه است که طبق آن مشخص می‌کنید درآمد مد نظرتان چقدر است؟ چقدر هزینه دارید و قرار است کجاها سرمایه گذاری کنید.
۳. جریان نقدینگی (Cash Flow) را زیر نظر داشته باشید
پول‌هایی که وارد و خارج می‌شوند را دائما چک کنید. این یعنی حواستان باشد کی پول وارد می‌شود (مثل فروش‌ها)، کی باید پول خارج شود (مثل حقوق، اجاره، خرید کالا).
۴. منابع تأمین مالی خود را متنوع کنید
هیچ وقت فقط به یک منبع پولی (مثلاً فقط وام یا فقط سرمایه گذار) تکیه نکنید. در عوض، ترکیبی از منابع مختلف مثل وام، سرمایه شخصی، جذب شریک یا حتی سود انباشته را در نظر بگیرید. این کار باعث می‌شود در شرایط سخت راحت‌تر دوام بیاورید.
۵. هوشمندانه سرمایه گذاری کنید
قبل از هر سرمایه گذاری بررسی کنید که آیا این کار به رشد کسب و کارتان کمک میکند؟ مثلا اگر قرار است یک دستگاه جدید بخرید، مطمئن شوید واقعا بازدهی بیشتری به شما خواهد داد.
۶. یک پشتوانه مالی برای روز مبادا داشته باشید
فکر نکنید همیشه اوضاع خوب پیش خواهد رفت؛ گاهی اوقات، فروشتان ناگهانی افت میکند یا یک مشکل پیش بینی نشده پیش می‌آید. پس یک صندوق اضطراری ایجاد کنید که برای حداقل ۳ ماه، هزینه‌های کسب و کارتان را پوشش بدهد.
۴ نکته مهم برای مدیریت بیزینس فاینانس
فرض کنید بیزینس فاینانس را به کسب و کارتان اضافه کرده‌اید، حالا چطور باید آن را مدیریت کنید؟ با ۴ نکته‌ای که در ادامه بررسی می‌کنیم:
۱. از وضعیت مالی کسب و کارتان آگاهی کامل داشته باشید
برای اینکه کنترل مالی خوبی داشته باشید، باید بدانید پول از کجا می‌آید و در کجا خرج می‌شود. جریان نقدینگی، میزان سود، هزینه‌ها و شاخص‌های مالی مهم را به طور مرتب بررسی کنید، گزارش‌های مالی را بخوانید و تحلیل کنید تا همیشه از وضعیت کسب و کارتان باخبر باشید.
۲. آموزش امور مالی را جدی بگیرید
دنیای اقتصاد و امور مالی همیشه در حال تغییر است؛ به همین دلیل باید همیشه در حال یادگیری باشید. مثلاً با شرکت در کارگاه‌ها، وبینارها یا دنبال کردن اخبار و تغییرات قوانین مالیاتی می‌توانید خودتان را آپدیت نگه دارید و تصمیمات بهتری بگیرید.
۳. یک سیستم حسابداری دقیق راه بندازید
اطلاعات دقیق مالی، پایه تصمیم گیری درست هستند؛ پس یک سیستم حسابداری دقیق راه‌اندازی کنید تا درآمد و هزینه‌ها به درستی ثبت شوند.
۴. از مشاوران حرفه‌ای کمک بگیرید
یادتان باشد که همه کارها را لازم نیست تنهایی انجام بدهید. یک حسابدار، یک مشاور کسب و کار و یک مشاور امور مالی، می‌توانند برنامه ریزی دقیق‌تری برای کسب و کارتان انجام دهند.
۴ نکته برای تازه‌کارها
شروع یک کسب و کار جدید، هیجان انگیز است؛ اما چالش‌های مالی خودش را دارد. کارآفرینان تازه‌کار، اگر می‌خواهند جایی در دنیای کسب و کار داشته باشند، باید ۴ نکته زیر را مد نظر داشته باشند:
- یک بیزینس پلن واقع بینانه بنویسید.
- هزینه‌هایتان را کنترل کنید.
- با تامین کننده‌ها تعامل مثبت داشته باشید.
- نقدینگی را مدیریت کنید.
اگر شما هم نکات بیشتر به ذهنتان می‌رسد می‌توانید در بخش کامنت‌ها با ما به اشتراک بگذارید تا با هم تعامل کنیم! همچنین، درمورد هرکدام از نکات سوالی داشتید در بخش پرسش و پاسخ یا کامنت مطرح کنید تا بلافاصله جواب آن را بگیرید.
آشنایی با ۴ نسبت مالی کلیدی
درک نسبت‌ها و شاخص‌های مالی کلیدی برای اطمینان از سلامت مالی و عملکرد کسب و کار شما ضروری است. در جدول زیر، چهار شاخص مهم آورده شده است که بد نیست آنها را مد نظر داشته باشید:
| نسبت مالی | توضیحات |
| ۱. حاشیه سود | میزان سوددهی کسب و کار |
| ۲. بازده سرمایه گذاری | میزان سودآوری یک سرمایه گذاری خاص |
| ۳. نسبت جاری | توان پرداخت بدهی‌های کوتاه مدت |
| ۴. نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام | میزان وابستگی به وام |
مزایا و چالش‌های بیزینس فاینانس
در تمام طول این مطلب، تلاش کردیم به شما بگوییم بیزینس فاینانس برای کسب و کارتان مفید است. در این بخش قصد داریم دلایل این مفید بودن را به همراه چالش‌هایی که بیزینس فاینانس دارد، بررسی کنیم.
مزیت‌ها:
- تامین مالی برای انجام فعالیت‌های روزمره و مدیریت نقدینگی
- استفاده از منابع مالی برای توسعه بیزینس، استخدام نیرو و گسترش بازار
- کمک به تامین هزینه‌ها و مقابله با شرایط غیرمنتظره
- ساختن سابقه مالی درخشان برای دسترسی به وام و شرایط بهتر
- نشان دادن توانایی مالی و پتانسیل رشد برای جلب اعتماد و سرمایه
چالش‌ها:
- مشکل در تأمین پول نقد برای پرداخت هزینه‌های روزانه
- سختی در پیش‌بینی و کنترل ورود و خروج پول
- سختی در جذب سرمایه یا گرفتن وام با شرایط مناسب
- بار سنگین بدهی که میتواند کسب و کار را به خطر بیندازد.
- دشواری در کنترل هزینه‌ها و جلوگیری از هدررفت منابع
- نوسانات اقتصادی می‌توانند برنامه‌های مالی را تحت تأثیر قرار دهند.
برای پیاده سازی بیزینس فاینانس در کسب و کارمان از چه کسی مشاوره بگیریم؟
مدیریت مالی درست نه تنها باعث ثبات و رشد کسب و کار می‌شود، بلکه ریسک را کاهش می‌دهد و فرصت‌های جدیدی را پیش روی شما می‌گذارد. اما پیچیدگی‌های دنیای کسب و کار و محدودیت‌های بازار ایران، باعث شده بسیاری از کارآفرینان در این مسیر دچار سردرگمی شوند.
اگر می‌خواهید با اطمینان بیشتری تصمیم بگیرید و منابع مالی خود را بهتر مدیریت کنید، مشاوره تخصصی آکادمی پاکراه، میتواند بهترین سرمایه گذاری شما باشد.
ما در آکادمی پاکراه در کنار شما هستیم تا با راهکارهای عملی و متناسب با شرایط بازار ایران، مسیر رسیدن به موفقیت را برای شما هموار کنیم! برای دریافت مشاوره و برنامه ریزی حرفه‌ای مالی، همین حالا فرم‌های مشاوره را پر کرده یا با ما تماس بگیرید و قدم اول به سوی موفقیت را بردارید!
روی دکمه «مشاوره آنلاین» کلیک کنید تا مهندس ایمان پاکراه و تیم آکادمی پاکراه به‌صورت آنلاین و کاملاً رایگان راهنمایی‌تان کنند.
مشاوره آنلاین